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　　来源：险企高参

　　七家上市险企的2025年年报
，共同勾勒出“头部筑底稳盘
、中小分化突围 ”的行业全景
。

　　2025年放眼整个保险行业，低利率周期持续发酵、“报行合一
”新规全面落地 ，双重约束彻底重塑保险行业发展逻辑，规模扩张的粗放模式正退出历史舞台
，价值提升与效率优化成为行业竞争的核心主线。

　　中国人寿 、中国平安
、中国人保、中国太保 、新华保险
、阳光保险、众安在线七家上市险企的2025年年报，共同勾勒出“头部筑底稳盘 、中小分化突围”的行业全景 。七家主体合计实现归母净利润4327亿元 ，寿险板块新业务价值普遍实现两位数高增
，财险板块业务结构与综合成本率进一步优化，行业高质量转型迈入深水区。其中 ，民营险企代表阳光保险则凭借精准的战略聚焦与高效的执行能力
，在细分赛道实现突破，为中小险企转型提供了可参考的路径
。

　　注：本文仅对比中国人寿
、中国平安、中国人保 、中国太保
、新华保险、阳光保险 、众安在线7家上市险企；

　　行业全景：

　　价值与效率成核心竞争力

　　2025年 ，中国保险业在多重外部约束与内部改革推动下
，完成了从“规模导向 ”向“价值导向
”的深度转型。据金融监管总局数据显示，全年保险行业原保险保费收入达6.12万亿元 ，同比增长7.8%
，增速较上年提升1.2个百分点，行业整体呈现“稳中有进、质效双升”的发展态势 。

　　从七家上市险企的整体表现来看 ，头部主体凭借综合金融优势
、渠道积淀与规模效应，持续夯实行业底盘
，盈利水平稳步提升；中小险企则通过聚焦细分赛道、优化业务结构 、提升精细化管理水平，在激烈竞争中寻找突围机会 ，行业分化格局进一步显现
。

　　值得注意的是
，2025年行业发展呈现两大鲜明特征：一是寿险板块新业务价值大幅提升，银保渠道价值增长态势愈发明显 ，分红险等储蓄型产品占比持续抬升；

　　二是财险板块在车险持续稳健
、非车险扩容的背景下
，通过提质增效实现业务结构进一步均衡优化，行业竞争从“价格战 ”转向“服务战
”“品质战”。

　　同时 ，权益仓位提升带动行业投资收益改善
，成为险企盈利增长的重要支撑，而新会计准则实施的影响持续释放 ，进一步推动险企聚焦核心业务、优化资产负债结构 。

　　寿险板块：

　　价值引领增长
，渠道转型成效凸显

　　2025年，六家上市险企寿险业务（含平安健康险 、养老险）整体实现稳健增长 ，展现出行业转型后的强劲复苏动力
。从保费规模来看，头部险企依旧占据主导地位
，中小险企增速表现亮眼，形成“头部稳增
、中小快跑 ”的格局。

　　具体来看 ，中国人寿总保费达7298.87亿元
，同比增长8.7%居行业首位；平安人寿（含健康险）凭借综合金融生态优势，实现保费收入6614.38亿元 ，同比增长5%；太保寿险实现规模保费2958.55亿元
，同比增长12.7%，增速稳步提升；新华保险全年实现总保费1958.71亿元 ，同比增长14.9%
，增长势头强劲；中国人保旗下人保寿险转型提速，实现原保险保费收入1259.7亿元 ，同比增长18.8%
，规模与价值实现双提升；阳光人寿作为民营险企代表，实现总保费1026.1亿元 ，同比增速为27.5%，领跑六家寿险公司 。

　　相较于保费规模的增长
，2025年寿险行业更核心的突破在于新业务价值（NBV）的大幅提升，六家寿险公司相关业务盈利质量均有显著改善 ，标志着寿险转型从策略推进到实质见效的阶段
。

　　数据显示
，中国人寿2025年实现归母净利润1540.78亿元，同比大增44.1% ，一年新业务价值为457.52亿元
，同比增长35.7%，价值与盈利双丰收；平安寿险及健康险实现净利润1123.29亿元 ，同比增长22%
，新业务价值同比大增29.3%，综合金融协同效应持续释放；太保寿险实现新业务价值186.09亿元 ，同比增长40.1%
，归母净利润421.65亿元，同比增长17.7% ，渠道转型与产品优化成效显著；新华保险归母净利润达363亿元，同比大增38.3%
，新业务价值达98亿元，同比大幅增长57.4% ，增速位居头部险企前列；人保寿险新业务价值82.29亿元
，可比口径下同比增长64.5%，同期实现净利润117.74亿元 ，转型成果逐步显现；阳光人寿实现净利润61.97亿元
，同比增长8.5%，新业务价值达76.4亿元 ，同比增长48.2%
，在规模快速扩张的同时保持盈利稳定。

　　2025年，在“报行合一”新规推动下 ，寿险渠道格局发生深刻变化
，银保渠道从贡献规模转变为价值担当；个险渠道则聚焦提质增效，渠道结构持续优化 。

　　银保渠道行业整体费用承压的背景下 ，各家险企纷纷聚焦精细化管理，提升渠道效能
。其中
，阳光人寿银保活动人均产能达14.8万元，在六家上市险企中处于高位 ，体现出其在渠道管理上的精细化优势；头部险企则凭借与银行的深度合作
，持续扩大银保渠道价值贡献，分红险、年金险等储蓄型产品通过银保渠道快速触达客户 ，成为新业务价值增长的核心驱动力。

　　个险渠道方面
，各家险企坚定推进转型，聚焦“浮动收益型+保障型
”产品组合 ，客户黏性与业务品质持续提升 。例如阳光人寿个险渠道相关产品在新单保费中占比超50%
，13个月 、25个月保费继续率分别达97.1%与95.5%。此外，各家险企还通过代理人队伍提质
、数字化赋能 ，提升代理人专业能力与展业效率
，推动个险渠道从“人力驱动”向“能力驱动 ”转型
。

　　财险板块：

　　业务结构普遍优化

　　承保质量全面提升

　　2025年的财险赛道，依旧处于做好存量、增量突围的大环境下。去年财产险行业整体保费收入约1.76万亿元 ，同比增长3.92% 。细分两大险种来看，车险作为基本盘已进入稳而有进时代
，去年车险保费增长2.99%，其中新能源商业车险大幅增长33.88% ，报告期内签单保费达1576.1亿元
。与此同时
，非车险保费收入8161亿元，同比增长5% ，其中健康险 、农险
、责任险等增速较快。

　　2025年
，五家上市保司旗下财险公司——人保财险、平安产险 、太保产险、阳光财险
、众安在线，基本呈现出“车险稳大盘、非车拓空间
”共性 。可以说 ，头部财险保司正处于高质量发展的焦点
。

　　2025年5家保司保费收入合计达11840.69亿元
，其中人保财险同比增长3.3%至5557.77亿元；平安产险增速为6.6%，保费收入达3431.68亿元；太保产险保费增至2014.99亿元 ，阳光财险全年原保险保费收入为478.9亿元
，同比持续增长，众安在线357.35亿元保费规模 ，同比增长6.66%。

　　综合成本率基本全面优化，同时承保盈利大幅增长 。平安产险的综合成本率是优化最多的
，同比优化1.5个百分点至96.8%，承保利润107.17亿元 ，同比大幅增长96.2%；太保产险综合成本率97.5%
，同比下降1.1个百分点，承保利润48.36亿元 ，同比暴增81.0%；众安在线综合成本率95.8%
，同比改善1.1个百分点，承保利润14.12亿元 ，同比增长42.5%；人保财险综合成本率97.6%
，同比下降0.9个百分点，承保利润124.43亿元 ，同比暴增75.6%；阳光财险在剔除保证险业务后
，承保综合成本率98.9%，同比优化1.0个百分点 ，实现承保利润4.87亿元；

　　车险业务中，阳光财险 、平安产险承保利润翻倍
，分别为4.8亿元
、94.96亿元；人保财险承保利润142.58亿元，同比增长53.6%；太保产险承保利润48.17亿元 ，同比暴增80.28%
。车险虽为财产险行业最大险种
，但行业已加速向新能源车险转型，如众安在线新能源车险保费同比激增206.2%；平安产险新能源车险保费524.80亿元 ，同比增长39.0%；阳光财险新能源车险保费占比同比提升3.2个百分点。

　　意外伤害和短期健康险成为非车业务中的大亮点 。人保财险意外伤害及健康险原保险保费1075.85亿元
，同比增长6.4%；综合成本率99.0%，同比下降0.5个百分点 ，承保利润6.15亿元
，同比增长154.1%；平安产险意外伤害及健康险保费增长25.2%至242.32亿元；阳光财险该业务保费77.9亿元，同比增长8.7% ，承保综合成本率95.6%
，实现承保利润2.9亿元；众安在线健康生态总保费126.82亿元，同比增长22.7%
。

　　去年10月 ，监管部门明确要求非车险“报行合一”落地，提出加强费率管理
，严格条款费率使用，优化考核机制 ，健全保费收入管理等内容。政策对财产险行业优化承保综合成本率方面有积极作用
，中诚信国际预计，2026年监管将严格执行非车险“报行合一 ” ，从严压缩费用空间、规范竞争秩序
，财产险行业综合成本率趋于进一步改善 。

　　投资角力：

　　权益资产大幅上升

　　7家保司总投资收益尽数增长

　　2025年，权益市场结构性机会成为投资胜负手。头部公司 、中小公司坚守市场β收益的同时 ，亦依赖精准资产配置获取α收益
。

阿尔法收益（α收益）和贝塔收益（β收益）
，简单说就是总收益分为两部分：贝塔收益是跟着市场“喝汤
”的收益，属于国债等固收部分；阿尔法收益是保司靠本事“加餐”的收益 ，属于主动出击投资部分。

　　放眼行业
，截至2025年年末，保险行业股票配置余额达3.73万亿元 ，占资金运用余额的9.7%，这一比例创下自2022年二季度监管系统披露以来的最高水平 。

　　从年报口径来看
，中国人寿
、中国平安、中国人保 、中国太保
、新华保险、阳光保险 、众安在线七家上市保司与行业一致，权益投资部分全部大幅增长
。中国人寿权益类金融资产占比22.57% ，同比增加3.38个百分点；中国人保权益类投资占比22.3%
，股票投资1662.35亿元，同比增长175.9%；中国平安股票投资占比14.8% ，达9580.89亿元
，同比几乎翻倍；中国太保股票类资产达3376.54亿元，同比增长32.38%；新华保险股票投资2164.52亿元 ，同比增长19.7%
，基金投资1725.74亿元，同比增长36.6%；阳光保险权益类金融资产同比增长24.4%至1364.31亿元；众安在线股票及权益型基金占比9.1% ，同比提升3.1个百分点。

　　叠加保司们牢牢抓住固定类资产作为持仓底色
，2025年七家上市保司的总投资收益全部实现两位数增长 。中国人寿总投资收益3876.94亿元，同比增长25.8%；中国人保总投资收益923.23亿元 ，同比增长12.4%；中国平安总投资收益2342.51亿元，同比增长13.5%；中国太保总投资收益1416.34亿元
，同比增长17.6%；新华保险总投资收益1043.34亿元，同比增长30.9%；阳光保险总投资收益252.3亿元 ，同比大幅增长27.1%；众安在线境内保险资金总投资收益21.24亿元
，同比增长59.1%
。

　　多家保司高管认为权益类资产是2025年的投资“胜负手 ”。中国人寿副总裁兼董事会秘书刘晖表示，权益投资是提升收益的胜负手 ，固收投资是稳定收益的“压舱石
”
，另类投资是丰富收益的增长极 。2025年，中国人寿积极推进中长期资金入市 ，抓住市场有利时机
，战略性提升权益比例5个百分点，权益整体投资规模超过1.2万亿元
。特别是重点布局了代表新质生产力方向的科技类股票 ，投资顺应历史趋势
，紧跟时代大潮是业绩提升的首要原因。

　　中国人保集团副总裁才智伟表示，集团一方面将坚持稳中求进 ，持续关注OCI高股息股票配置；另一方面将聚焦“十五五”规划纲要中蕴含的成长性投资机会，加强对重点行业
、重点产业领域的研究
，合理规划TPL股票配置 。重点是构建一个业绩长期稳健的均衡权益投资组合
。

　　中国太保副总裁、首席投资官 、财务负责人苏罡在业绩说明会上表示，公司将坚持基于保险负债特性的战略资产配置 ，积极提升跨周期资产配置能力
，在低利率环境下、在公司风险容忍度之内，适时增加权益资产配置 ，同时积极把握市场的结构性机会。长期来看
，中国太保在保险和投资的双轮驱动下，可以在不同周期下保持较好的财务稳健性 。

　　新华保险副总裁秦泓波表示 ，新华保险坚定看好中国资本市场中长期发展前景
，重点关注三方面投资主线，一是重点关注景气度上行
、业绩持续优化的行业；二是重点关注符合国家战略方向的行业 ，尤其是新质生产力的相关领域；三是持续推动低利率环境下的高股息投资策略。